Вклады в МФО

Вклады в МФО — риск или выгода?
Статьи и материалы

Вклады в МФО мнения

Вклады в МФО

Микрофинансовые обещают хорошие прибыли организации, предлагая высокие ставки по вкладам, вполне в состоянии составить конкуренцию многим коммерческим банкам. Вложить деньги в МФО —  это риск или выгода?

Деятельность микрофинансовых организаций преимущественно направлена на выдачу кредитов физическим лицам, предпринимателям и другим субъектам малого бизнеса. Сумма займа, которая может быть выдана клиенту МФО, ограничена на законодательном уровне и не может составлять больше миллиона рублей. Деятельность таких организаций имеет следующие специфические особенности:

  • отсутствие обязательного лицензирования;

  • регулирование Федеральной службой по финансовым рынкам;

  • упрощенная, в сравнении с банками, система налоговой и финансовой отчетности;

  • финансирование за счет облигаций, средств учредителей и привлечения вкладов физических лиц.

Инвестиции от физических лиц в МФО оформляются как стандартный договор займа, где кредитором является клиент-вкладчик, а заемщиком – сама организация. Следует отметить, что ставка по такому договору займа составляет, в зависимости от срока, от 15 до 25 %, что в два, а то и в три раза выше, чем проценты по вкладу в крупном банке.

 мфо и вклады в микрофинансовую организацию

Высокий процент

Рынок микрофинансирования сегодня находится практически на пике своего развития. Спрос на микрокредиты и микрозаймы стабильно высок, все больше и больше инвесторов-граждан привлекаются за счет выпуска облигаций и предоставления выгодных условий по вкладам.

Спрос на услуги МФО обусловлен также снижением предложения банкиров по экспресс-кредитованию, которое характеризуется высокой степенью невозвратности и, соответственно, убыточностью. Не смотря на то, что МФО предоставлен доступ в бюро кредитных историй, в предоставлении микрозаймов отказывают немногим.

Риском невозврата выданного кредита обусловлена высокая процентная ставка по кредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями. В среднем, ставка составляет порядка 1% в день.

Аналогичными причинами объясняется и высокая процентная ставка по вкладам, предоставляемая МФО своим инвесторам. Следует отметить, что вклады в такие финансовые организации, в отличие от банковских вкладов, не подлежат обязательному страхованию. Кроме того, доход от инвестиций в МФО облагается соответствующим налогом, таким образом, планируемую прибыль от инвестиций следует уменьшить на 13%.

 

Риск – дело благородное?

Не смотря на все аргументы и доводы, инвестиции в МФО – достаточно выгодное вложение денег. Для минимизации риска потери сбережений необходимо учитывать всего лишь несколько моментов.

Так, некоторые крупные микрофинансовые организации страхуют вклады своих клиентов в достаточно надежных и зарекомендовавших себя на рынке страховых компаниях – ЗАО «МСК», «Альянс-Росно» и других. Информация о страховании инвестиций обычно содержится на официальном интернет-сайте организации.

Рассматривая варианты вложения накоплений в МФО, нужно выяснить, находиться ли выбранная организация в государственном реестре микрофинансистов. Такой реестр находится на сайте ФСФР, там же содержится и первичная отчетность организации. Отчетная документация также содержит информацию о количестве и сумме просроченных и невозвращенных займов; чем больше финансовых потерь понесла МФО в отчетном периоде, тем больше ее издержки и, соответственно, выше риск при инвестировании. Перед тем, как окончательно решить сделат вклад в МФО, отзывы будут одним из решающих факторов для правильного решения.

Должна насторожить и необычно высокая процентная ставка по вкладам. Следует знать, что средний уровень ставок среди МФО составляет 18-20 %, значительное отклонение в большую сторону, скорее всего, свидетельствует о недобросовестности сведений.

Итак, благонадежность МФО подтверждается следующими признаками:

  • нахождение в госреестре микрофинансистов;

  • страхование инвестиций;

  • адекватная процентная ставка по вкладам, близкая к средней.

Также о некоторой надежности микрофинансовой организации  может свидетельствовать аффилированность ее деятельности с крупными кредитными организациями.

Вклад в МФО — благо или риск? — Видео при участии Михайла Мамуты

 

Вклады в МФО — риск или выгода?
1 vote, 5.00 avg. rating (95% score)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *